Юрист Анастасия Кузнецова рассказала, как противостоять мошенникам, вынуждающих брать кредиты

Несмотря на постоянные предупреждения о мошенниках, число жертв их махинаций неуклонно растет. Заблуждение, будто жертвами становятся исключительно пожилые или малограмотные, оказывается ложным. Ко мне обращаются люди из самых различных социальных слоев, и многие из них обладают высоким уровнем образования. Мошенники мастерски находят подход к каждому.

Удивительная история случилась с бухгалтером, которая, уверенная в благонамеренности инвестиционного приложения, вложила в него все свои накопления, включая средства матери. Затем, поддавшись безумной жажде прибыли, она оформила кредиты на сумму 8 миллионов и направила их туда же. Когда желание вернуть хотя бы материнские деньги окончательно овладело ею, приложение перестало работать, и советы о необходимости третьих лиц оказали своей жестокой шуткой.

Другой случай касается мужчины, которому по голосу «шефа» сказали о проверке и необходимости перевести деньги, чтобы избежать проблем с законом. Его жена раскрыла ему глаза, позвонив настоящему руководству. Но к этому времени он успел обременить себя кредитами.

Получается, ситуация такова, что люди продолжают верить мошенникам, отдавая им свои сбережения и беря новые кредиты, погружаясь в пучину заблуждений.

Что же можно предпринять?

1. Как только вы поняли, что отправили взятые в кредит деньги плохим людям, сразу же уведомите об этом банк. В зависимости от ситуации вы можете потребовать приостановить операцию по перечислению денег, отменить её или вернуть средства. К заявлению в банк нужно приложить все документы, которые только найдёте: сведения о денежных операциях, заявление в полицию, переписку с фальшивыми или настоящими сотрудниками банка если она была и т.п. Копию заявления с входящим номером нужно сохранить. 
2. Информацию о том, что вы уведомили банк о произошедшем с вами, нужно передать полиции. Дело в том, что в таких случаях гражданин выступает как инструмент хищения денег у банка, особенно когда речь идёт про кредит. То есть банк может оказаться как потерпевшим, так и виновником (если в мошеннической схеме замешаны его сотрудники). Что бывает не редкость. Как по-другому объяснить то, что банки не дают деньги благонадежным гражданам, а человеку и с плохой кредитной историей, и с маленькими доходами одобряют по несколько миллионов?!
3. Хорошая новость в том, что часть денег вы можете вернуть. Речь идёт о страховке, если вы оформляли её, когда брали кредит. Для этого нужно обратиться с заявлением в страховую компанию в течение 14 рабочих дней со дня заключения кредитного договора. Страховщик не имеет права вам отказать. Правда, после отказа от страховки может вырасти ставка по кредитному договору, если такое условие было в нём указано. 
4. Банк должен ответить на ваше заявление в течение 30–90 дней. Пока ждёте ответа, кредит всё-таки придётся выплачивать, если не хотите портить свою кредитную историю. Хотя можно попробовать через суд добиться приостановки платежей по кредитному договору. А если банк отказался списать кредит? Увы, если полиция заведёт уголовное дело по вашему заявлению, это не значит, что банк тут же простит вам оформленный кредит. Да и в суде признать договоры, под которыми заявитель сам подписался, заключёнными под влиянием обмана очень сложно.

Легче всего расторгнуть договор в ситуациях, когда участником преступной схемы оказываются сотрудники банка. Также кредитный договор с банком можно признать недействительным через суд, если: банк допустил утечку информации; банк допустил ошибку/нарушение в оформлении кредитной документации; заёмщик вообще не имел права на заключение кредитного договора (например, он ограниченно дееспособный); заёмщик реально не получил деньги. Все это придется доказывать вам же в суде, практика по таким делам не самая положительная! Как вариант остается списать долги по банкротству если, конечно, у вас нет рисков потерять имущество. Необходимо проверить вас на возможность у юристов. 

Главное, о чем необходимо помнить, если вам позвонили: сразу же кладите трубку. Помните, банки не звонят, ФСБ не звонят, полиция если и звонит, то вызвать вас по любым вопросам должны только повесткой! Поэтому кладите трубку, звоните сами в полицию и узнавайте, может ли такое-то быть. И позвоните родственникам и спросите у них совета!

Анастасия Кузнецова — юрист, специалист по гражданскому праву, тренер программ для бизнеса, психолог.