Почему банки отказывают в кредите: 10 распространенных причин

Зачастую люди устав или не умея экономить и откладывать деньги, решают прибегнуть к кредитам банков. Тем более, что сейчас довольно много рекламы, где предлагают различные кредитные продукты на лояльных условиях кредитования. У большинства людей складывается впечатление, что стоит им только прийти в банковскую организацию и им тут же выдадут заемные средства без всяких сложностей. Но, какое бывает разочарование у тех граждан, когда им приходит отрицательный ответ от финансовой компании. Банки отказывают в кредите, не объясняя причину. Это еще больше заставляет человека недоумевать.

Часто бывают случаи, когда человек имеет постоянную работу и получает стабильный доход и когда ему нужна финансовая помощь, то он с уверенностью обращается в кредитное учреждение, думая, что ему выдадут ссуду. Но, здесь он немного ошибается, наивно полагая, что наличие работы и заработка дает ему 100% гарантию получения займа.

Нередко человек обращается в несколько кредитных организаций и получает отказ в кредите во всех банках.

Так как узнать почему банк отказывает в кредите? Рассмотрим 10 наиболее часто встречающихся причин отказа.

Причина № 1. Плохая кредитная история

Это самое распространенное основание, которое является препятствием для получения кредита, это когда у человека имеются просрочки и пропуски ежемесячных платежей по другому кредиту. В этом случае шансы на получение заемных денег близки к нулю. Финансовые компании не будут связываться с недобросовестными и недисциплинированными дебиторами.

Кредитную репутацию можно исправить, если всё-таки получится взять кредит и своевременно погасить его, то кредитный рейтинг будет повышен. Это может быть достигнуто, например, за счет уменьшения платежа по кредиту.

Если кредитная история у заемщика немного «подмочена», то можно внести залоговое имущество или предоставить поручителей. Это значительно увеличит шансы на успех, при условии, что потенциальный клиент получает высокую заработную плату.

Причина № 2. Отсутствие кредитной репутации

Если гражданин ни разу не брал кредиты, то в бюро кредитных историй (БКИ) нет информации о нём. А значит банковские организации не могут определить финансовую дисциплину и ответственность будущего дебитора.

Конечно, это не будет служить категорическим отказом, но может сыграть важную роль при определении суммы займа. В первый раз, такой человек получит ссуду небольшого размера. Если заемщику нужна более крупная сумма, то он опять же может предоставить залог или поручителей.

Причина № 3. Небольшой уровень дохода

Каждое кредитное учреждение устанавливает минимальный порог дохода человека, при котором можно взять заемные средства. Сотрудники банков рассчитывают ежемесячный платеж, исходя из заработка человека. Сумма выплаты не должна превышать половины дохода.

Если у клиента низкий заработок и составляет МРОТ по региону, то ему будет вынесен отказ. Денег, которые он получает, ему хватит только на проживание.

Когда заключается ипотечная ссуда, то учитывается общий заработок мужа и жены. В большинстве случаев, они выступают созаемщиками. А, следовательно, несут солидарную ответственность по выплате задолженности по ипотеке.

При этом надо помнить, что размер кредита напрямую связан с уровнем дохода заемщика. Чем выше доход, тем на большую сумму может рассчитывать потенциальный заемщик. При низком уровне дохода или большой запрошенной сумме банки отказывают в кредите.

Причина № 4. Нехватка стажа трудовой деятельности

Нередко возникают ситуации, когда человеку для получения заемных денег не хватает трудового стажа. В этом случае работники финансовой компании просят клиента обратиться немного позже, когда срок работы будет соответствовать требованиям кредитного учреждения.

Причина № 5. Если гражданин является ИП

Банковские организации крайне неохотно заключают сделки с предпринимателями, поскольку существует большой риск того, что ссуда назад не будет возвращена.

Причиной этого является тот факт, что по статистике каждый 9 из 10 открытых бизнесов закрываются в течение первых 3 лет.

Кроме того, банки при кредитовании индивидуальных предпринимателей предлагают им условия хуже, чем физическим лица. Тем самым страхуя свой риск. Для ИП зачастую срок кредита меньше, а ставка, предлагаемая банком, выше.

Причина № 6. Большая кредитная нагрузка

Если потенциальный клиент имеет несколько текущих займов и подает еще одну заявку, то ему могут вынести отказ из-за того, что размер заработка не позволяет выплачивать новый кредит. Допускается условие, при котором дебитор может тратить до 80% от своего дохода на погашение данных обязательств по этим сделкам, обязательным пунктом договора должно быть внесение залогового имущества или предоставление поручителей.

В связи с большой закредитованностью россиян и высоким риском невозврата кредита в России с 01 октября 2019 года в силу вступил закон, согласно которому, если у человека показатель долговой нагрузки (ПДН) будет выше 50%, банк категорически откажет в кредите. Это объясняется тем, что банку придется резервировать огромную сумму до момента возврата кредита.

Причина № 7. Предоставление недостоверных сведений о себе

Если при проверке выявляются факты обмана или подделки документов, то такому клиенту выносится категорический отказ. Его заносят в «черный» список. И это навсегда закрывает доступ в данную финансовую компанию.

Причина № 8. Наличие проблем с законом

Понятно, что если человек имеет проблемы с законом, кредитные организации навряд ли дадут ему положительный ответ на выдачу займа.

Причина № 9. Состояние здоровья

Заполняя анкету заемщика, Вы, наверное, видели ряд вопросов, касающихся Вашего здоровья. Это не случайно, так как банк пытается снизить степень риска невозврата кредита. Поэтому если в анкете указаны серьезные заболевания, то кредитное учреждение не заключит сделку на выдачу заемных денег.

Причина № 10. Систематическое досрочное погашение предыдущих займов

Еще одной причиной, по которой банки, даже не смотря на большую конкуренцию, могут отказать в кредите — это систематическое досрочное погашение предыдущих займов.

Это объясняется тем, что банковские организации заинтересованы в получении выгоды со своего клиента. Поэтому они неохотно заключают с такими клиентами кредитные договора.

Мы рассмотрели наиболее часто встречающиеся причины почему банки отказывают в кредите. Однако существует еще множество других обстоятельств. Помните, если Вы заранее позаботитесь и выполните все требования финансовой компании, то с высокой степенью вероятности можете рассчитывать на ссуду.

Кроме того, одним из способов повышения вероятности выдачи кредита может стать повышение общего уровня финансовой грамотности. Ведь это поможет лучше понять Вашу ситуацию и вовремя внести необходимые корректировки.

Источник: investolymp.ru