Денежно-кредитная политика ЦБ: состав, сущность, особенности, цены, стабильность
Денежно-кредитная политика: общее представление
Денежно-кредитная политика главного банка РФ — это комплекс мероприятий, который является составной частью государственной финансовой политики. Основой этого комплекса является плановая и внеплановая забота о гражданах.
Рассмотрим состав денежно-кредитной политики государственного банка более подробно.
Состав денежно-кредитной политики государственного банка РФ
- Установление ставки рефинансирования.
- Таргетирование инфляции.
- Обеспечение ценовой политики.
- Стремление к низкой инфляции.
- Сохранение благоприятных показателей на среднесрочную перспективу.
- Информационная политика.
Рассмотрим сущность денежно-кредитной политики.
Сущность денежно-кредитной политики РФ
Основная задача денежно-кредитной политики состоит в том, чтобы обеспечить финансовую стабильность населению. Ставка рефинансирования определяет кредитную ставку и ставку по вкладам. Если ситуация стабильна, то ставки по кредитам низкие.
Для населения это выгодно. Такие кредиты легко выплатить без дополнительных усилий. В этом случае возрастают ставки по вкладам. Это выгодно не только населению, но и банкам. Потому что повышается буфер привлеченной наличности.
Если активны кризисные явления, то ставки по кредитам возрастают, а по вкладам снижаются. Поэтому объем привлеченных средств падает. Банки не заинтересованы в привлечении средств населения. Поэтому предлагают участникам низкие ставки.
Скачки ставок негативно сказываются на населении. В этом случае участники рынка не могут рассчитывать на долгосрочные вклады и кредиты. Изменения могут негативно сказаться на выплатах.
В этих случаях некоторые участники могут столкнуться с трудностями в выплате кредитов. Свободную наличность население не готово нести в банк, потому что проценты по вкладу очень низкие.
Денежно-кредитная политика РФ направлена на сохранение устойчивости и стабильности. Если население и инвесторы активны и уверены в заключаемых договорах, то они охотно принимают участие в сделках. Главный банк играет не последнюю роль в этом процессе.
Цены и денежно-кредитная политика
Кроме кредитов и вкладов население заинтересовано в сохранении и снижении цен на продукцию первой необходимости. Главный банк и правительство заинтересованы в повышении качества жизни населения. Одним из показателей успешной деятельности является уровень жизни и цены рынка по усредненному показателю.
Уровень жизни населения отличается по причине социального расслоения и уровня дохода. Денежная политика считается эффективной в том случае, если население с усредненными показателями дохода превалируют над другими группами.
Рыночные цены по усредненному показателю представляют собой потребительскую группу товаров, которые покупает каждый потребитель. Их цены не должны отличаться в различных регионах. Поэтому вводится усредненный показатель. Он демонстрирует динамику повышения или понижения.
Главный банк должен отслеживать данную динамику и влиять на показатели, делая их более стабильными. В этом случае уровень жизни населения останется на достаточно высоком уровне.
Стабильность государственной валюты
Стабильность государственной валюты входит в область деятельности в рамках денежно-кредитной политики. Это одна из основных функции государственного банка. Операции с государственной валютой и сохранение ее позиции по отношению к другим валютам является первоочередной.
В кризисные времена валюта может терять свои позиции. Поэтому главный банк должен предпринять все меры для того, чтобы укрепить позиции рубля.
