Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование. Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться, чтобы понять: инвестиции доступны каждому.
Статья подробно расскажет о том как инвестировать деньги с нуля, каких правил необходимо придерживаться и каких ошибок не нужно допускать.
Мифы об инвестировании
В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием денег. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности.
Вот самые распространённые.
Миф первый: инвестиции — для богатых
В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5-15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно
Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч
Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.
Инвестиции и инвестирование: что это и для чего?
Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии.
Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:
- инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
- инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
- инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
- портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
- диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
- брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
- брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
- индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.
Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях.
Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:
- возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
- отсутствие потолка заработка;
- прибыль превышающую размер инфляции;
- повышается финансовая грамотность.
Куда можно инвестировать: инструменты и стратегии
Вариантов вложения денежных средств огромное количество.
Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:
- недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
- интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
- финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.
Вложение минимальных денежных средств возможно лишь в финансовые инструменты.
Наиболее востребованы:
- депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
- акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
- облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
- ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
- драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.
При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам.
По времени окупаемости вложений существует три варианта:
- до года — краткосрочные;
- 1–3 года — среднесрочные;
- свыше трёх лет — долгосрочные.
По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный.
Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше.
Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.
По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.
Как инвестировать деньги с нуля новичку: основные шаги
Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок.
Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как инвестировать деньги с нуля начиная с малой суммой.
Шаг №1. Главное — цель
Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
Шаг №2. По понятиям
Инвестирование денег — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
Шаг №3. Обучение превыше всего
Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.
Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
Шаг №4. Правильный настрой
От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть.
Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать».
Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
Шаг №5. На старт
Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр.
В накоплении необходимой суммы помогут:
- регулярное откладывание части дохода;
- дополнительный заработок;
- оптимизация ваших расходов.
Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
Шаг №6. Выбор стиля
До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.
С какой суммы лучше начать инвестировать деньги
Как инвестировать деньги с нуля и с какой суммы лучше всего начинать? Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.
Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.
Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.
Правила и полезные советы новичкам как инвестировать деньги с нуля
Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов.
Вот несколько правил и полезных советов как инвестировать деньги с нуля, которые помогут избежать лишних ошибок.
#1. Диверсификация портфеля
Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3-4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
#2. Действие и дисциплина
Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
#3. Настойчивость и спокойствие
Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
#4. Правильное окружение
Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
#5. Постоянное обучение
Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.
Ошибки начинающих инвесторов
Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.
Ошибка №1. Отсутствие подушки безопасности
Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3-6 месяцев.
Ошибка №2. Недостаток средств для старта
Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
Ошибка №3. Отсутствие базового образования
Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
Ошибка №4. Желание быстрых денег
В поисках информации о том, где начать инвестировать деньги выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники.
Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
Ошибка №5. Использование некачественных источников
Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.
Инвестиции денежных средств — это отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать деньги уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.